Как оценить свою финансовую устойчивость (тест)?

Хочу предложить всем желающим пройти небольшой тест, чтобы оценить свою финансовую устойчивость. Вашему вниманию будет предложено 10 вопросов с вариантами ответов и количеством баллов, которое дает каждый ответ. В принципе, уже по этим баллам вы сможете определить, насколько вы финансово устойчивы в каждом конкретном вопросе. А подсчитав совокупное количество баллов — сможете оценить финансовую устойчивость своей ситуации в целом. Думаю, что это будет интересно. Отвечайте честно, не нужно обманывать себя же. Итак, начнем.

Вопрос 1. Каково среднее соотношение ваших ежемесячных доходов и расходов?

1. Расходы больше доходов (-5 баллов).
2. Расходы равны доходам (0 баллов).
3. Расходы равны 90-95% доходов (1 балл).
4. Расходы равны 70-90% доходов (2 балла).
5. Расходы равны 50-70% доходов (3 балла).
6. Расходы менее 50% доходов (5 баллов).

Вопрос 2 . Сколько у вас источников доходов?

1. Ни одного (-5 баллов).
2. Один на человека или один-два на семью (0 баллов).
3. Два на человека или три на семью (2 балла).
4. Три на человека или четыре-пять на семью (3 балла).
5. Более трех на человека или более пяти на семью (5 баллов).

Вопрос 3 . Какую долю ваших доходов занимают пассивные доходы?

1. Нет пассивных доходов (0 баллов).
2. До 10% общих доходов (1 балл).
3. 10-30% общих доходов (2 балла).
4. 30-50% общих доходов (3 балла).
5. Более 50% общих доходов (5 баллов).

Вопрос 4 . Каково соотношение имеющихся у вас финансовых активов (резервы, накопления) к вашему ежемесячному доходу?

1. Нет финансовых активов (-5 баллов).
2. От 1 до 3 размеров месячного дохода (0 баллов).
3. От 3 до 6 размеров месячного дохода (1 балл).
4. От 6 до 12 размеров месячного дохода (2 балла).
5. В размере 1-2 годового дохода (3 балла).
6. Более 2 годовых доходов (5 баллов).

Вопрос 5 . Есть ли у вас действующие непогашенные кредиты и займы?

1. Есть микрозаймы, займы в ломбардах, КПК и прочих небанковских организациях (-5 баллов).
2. Есть долг по кредитной карте (свыше беспроцентного периода), потребительскому кредиту в банке (-3 балла).
3. Есть автокредит (-2 балла).
4. Есть ипотечный кредит, кредит под залог жилья, кредит для бизнеса (-1 балл).
5. Нет непогашенных кредитов и займов (0 баллов).

Вопрос 6 . Если у вас есть действующие кредиты, каков месячный объем выплат по ним в соотношении с вашим месячным доходом?

1. Более 50% месячного дохода (-5 баллов).
2. 30-50% месячного дохода (-4 балла).
3. 10-30% месячного дохода (-3 балла).
4. До 10% месячного дохода (-1 балл).
5. Нет действующих кредитов (5 баллов).

Вопрос 7 . Откладываете ли вы регулярно средства на создание финансовых активов?

1. Откладываю ежемесячно сразу после поступлений не менее 10%, более — если есть возможность (5 баллов).
2. Откладываю ежемесячно, сколько остается свободных денег после совершения трат, или сразу откладываю менее 10% (3 балла).
3. Откладываю, но не каждый месяц, по мере возможности, не реже 6 месяцев в году (2 балла).
4. Откладываю очень редко или не откладываю вообще (0 баллов).

Вопрос 8 . Сколько стоит ваш мобильный телефон в сравнении с ежемесячным доходом?

1. 3 и более месячных дохода (-5 баллов).
2. От 1 до 3 месячных доходов (-3 балла).
3. Около 1 месячного дохода (0 баллов).
4. 50-80% месячного дохода (1 балл).
5. 20-50% месячного дохода (3 балла).
6. Менее 20% месячного дохода (5 баллов).

Вопрос 9 . Инвестируете ли вы? Работаете ли над созданием источников пассивных доходов? Каков размер уже имеющегося у вас капитала в соотношении с месячным доходом?

1. Не инвестирую (0 баллов).
2. Инвестирую капитал в сумме от 1 до 6 месячных доходов (1 балл).
3. Инвестирую капитал в сумме от 6 до 12 месячных доходов (2 балла).
4. Инвестирую капитал в сумме от 1 до 2 годовых доходов (3 балла).
5. Инвестирую капитал в сумме свыше 2 годовых доходов (5 баллов).

Вопрос 10 . Вкладываете ли вы средства в высокорисковые активы и инструменты (криптовалюты, торговля на форексе, бинарные опционы, памм-счета, доверительное управление и т.д.)?

1. Не инвестирую вообще (0 баллов).
2. Инвестирую, рисковые активы составляют менее 10% инвестиционного портфеля (5 баллов).
3. Инвестирую, рисковые активы составляют 10-30% инвестиционного портфеля (0 баллов).
4. Инвестирую, рисковые активы составляют 30-50% инвестиционного портфеля (-3 балла).
5. Инвестирую, рисковые активы составляют более 50% инвестиционного портфеля (-5 баллов).

Теперь подсчитайте свои общие баллы, и смотрите результаты теста на финансовую устойчивость.

31-45 баллов — У вас очень высокий уровень финансовой устойчивости. Вы — молодец, и в наибольшей степени способны достичь финансовой независимости (если уже ее не достигли).

21-30 баллов — Вы — финансово-грамотный человек, у вас высокий уровень финансовой устойчивости, но еще есть, к чему стремиться. Поработайте над закрытием долгов (если они есть), созданием дополнительных источников пассивного дохода, диверсификацией доходов, созданием финансовых активов.

11-20 баллов — У вас средний уровень финансовой устойчивости, вы — среднестатистический человек, не уделяющий должного внимания своим финансам, но и не запускающий их слишком сильно. Скорее всего, у вас неплохой доход, есть финансовый потенциал, но вы не умеете правильно его использовать. Вам нужно задуматься о повышении своей финансовой грамотности, чтобы вывести свое финансовое положение на более высокий уровень — все возможности для этого у вас есть.

1 — 10 баллов — У вас очень слабая финансовая устойчивость. Вы очень сильно рискуете оказаться в финансовой яме. Вам необходимо срочно коренным образом менять свои финансовые привычки, пока еще не слишком поздно. Задумайтесь: ситуация очень нехорошая!

0 баллов или отрицательный результат — Увы, вы в долговой яме. Вы чрезмерно запустили свои финансы, и вот вполне закономерный результат. Необходимо, во-первых, прямо сейчас перестать «раскапывать» свою яму еще глубже, во-вторых, срочно строить план выхода из ситуации. Посмотрите эту статью, она дает ответы на главные для вас вопросы: Кредитная долговая яма (FAQ).

Этим несложным тестом, на мой взгляд, можно достаточно точно оценить финансовую устойчивость человека или семьи.

PS: Прошел сам свой же тест, и набрал на текущий момент 30 баллов. А у вас какой результат? Пишите в комментариях.

Желаю всем, чтобы ваша финансовая устойчивость росла, и результат данного теста, к примеру, через полгода или год, уже был бы выше. Работайте над этим, а сайт Финансовый гений будет вашим хорошим информационным помощником в этом деле. До новых встреч!