Презентация к занятию по дисциплине "Организация кредитной работы". Тема: Кредитный мониторинг.

Презентация к занятию по дисциплине "Организация кредитной работы". Тема: Кредитный мониторинг. В презентации даётся определение "кредитного мониторинга", рассматривается классификация и типы кредитного мониторинга, источники информации для проведения кредитного мониторинга. Целевая аудитория: 2-3 курс колледжа.

НОУ СПО «Сибирская региональная школа бизнеса (колледж)»

Автор: преподаватель финансовых дисциплин Братченко Т.В.

Кредитный мониторинг

Мониторинг может быть

• мониторинг ссудозаемщика;
• мониторинг банка-кредитора.

юридическое, безопасности, операционное, при необходимости – подразделения, осуществляющие валютные операции и операции с ценными бумагами, аналитическое и другие.

Главную роль, конечно, играет кредитный отдел (департамент, управление).

Наблюдение за кредитом отличается от первоначальной оценки кредитоспособности:

• по времени совершения.Проверка кредитоспособности осуществляется перед выдачей кредита, а наблюдение начинается после выдачи ссуды;
• по целевому назначению.Проверка кредитоспособности проводится для идентификации риска перед принятием окончательного решения о кредитовании, а наблюдение за кредитом совершается для выявления кредитного риска в течение времени, на которое выдается кредит;
• по периодичности.Проверка кредитоспособности в первоначальном виде проводится один раз, а наблюдение за кредитом является текущим, т.е. в определенном смысле периодическим или систематическим;
• по объему.При расчете кредитоспособности оценивается надежность заемщика и обеспечения кредита.

Цель контроля за кредитом состоит в следующем:

• защита имущества банка от потерь;
• выполнение регулирующих требований Центрального банка;
• соблюдение условий кредитного согла-шения;
• поддержание кредитоспособности заемщика на должном уровне;
• повышение качества кредитного портфеля;
• своевременная организация работы с проблемными кредиторами.

Одним из путей минимизации кредитного риска банков является создание эффективной системы банковского контроля.

Составной частью этой проблемы является своевременное выявление и организация работы с проблемными ссудами.

Объектом мониторинга является соблюдение кредитного договора.

Банк при этом обращает внимание на своевременность представления всех предусмотренных в договоре документов (бухгалтерской отчетности, заверенной налоговой инспекцией, отдельных расшиф-ровок к балансу и др.), проверяет целевое использование кредита, своевременность и полному уплаты основного долга и процентов.

Контроль за кредитом включает также проверку заемщика на месте.

• Данные, предоставленные заемщиком. К их числу относятся ходатайство о выдаче кредита, анкета заемщика, юридические документы, финансовые документы, информация об объекте кредитования, информация об обеспечении кредита.
• Внутрибанковская информация, существующая в условиях действия единого информационного поля банка (кредитная история в данном банке, данные о движении средств по счетам заемщика, качество обслуживания долга, информация, получаемая кредитным работником при посещении офиса или производства заемщика).

Классификация кредитного мониторинга

• По объектам кредитного мониторинга различают:

— мониторинг конкретного заемщика (ссуды);

— мониторинг кредитного портфеля банка.

Классификация кредитного мониторинга

II. В зависимости от источников сбора информации следует выделить несколько видов кредитного мониторинга как информационной системы. Информационно-аналитическая база для проведения кредитного мониторинга в коммерческих банках формируется из сведений, поступающих из различных источников:

— мониторинг СМИ, текущего законодательства, мониторинг различных отраслей и рынков, на которых оперируют заемщики;

— мониторинг финансового состояния заемщика;

— мониторинг денежных потоков заемщика;

— мониторинг состояния обеспечения, принятого в залог по ссуде;

— мониторинг исполнения обязательств кредитного договора (целевое использование, своевременная уплата процентов и комиссий);

— мониторинг деловой репутации заемщика, организации менеджмента на предприятии – заемщике;

— мониторинг внутрибанковской отчетности.

Классификация кредитного мониторинга

III. Отталкиваясь от методики проведения кредитного мониторинга, можно отметить несколько типов мониторинга. Система мониторинга предприятий представляет собой широкий комплекс мер организационного, методологического и управленческого характера. Организация мониторинга связана с определением и выбором оптимального сочетания разнообразных форм, видов мониторинга с учетом особенностей конкретной ситуации.

Целесообразно выделить три основных вида:

— измерение параметров объекта с привлечением технологий научного исследования, с использованием системы хорошо разработанных критериев и показателей (т.е. анализ финансового состояния заемщика, его платежеспособности и пр.);

— анализ динамики, т.е. когда в качестве основания для экспертизы используются данные о динамике развития объекта во времени;

— сравнение, когда в качестве основания для экспертизы выбираются результаты идентичного обследования другого объекта кредитного мониторинга. Изучение двух или нескольких объектов проводится параллельно, одним инструментарием, в одно и то же время.

Классификация кредитного мониторинга

IV. В зависимости от целей кредитного мониторинга можно выделить три его вида:

— информационный – структуризация, накопление и распространение информации об объекте мониторинга. Не предусматривает специально организованного изучения;

— базовый (фоновый) – выявление новых проблем и опасностей до того, как они станут осознаваемы на уровне управления. За объектом кредитного мониторинга организуется постоянное слежение с помощью периодичного измерения показателей, которые достаточно полно его определяют;

— проблемный – выяснение закономерностей, процессов, опасностей, которые возникают при кредитовании, иными словами, речь идет прежде всего об идентификации безнадежных или проблемных ссуд.

Классификация кредитного мониторинга

V. Принимая во внимание ориентацию на конкретного пользователя, отметим два вида мониторинга. При проведении мониторинга возникает необходимость получения информации, репрезентативной относительно различных объектов (соотношение системы и части системы).

Первый вид кредитного мониторинга ориентирован на внешних потребителей. Целью такого мониторинга является формирование статистической базы, составление отчетности, соблюдение нормативов деятельности, установленных Банком России.

Второй вид мониторинга ориентирован на внутренних пользователей, т.е. специалистов соответствующих подразделений банка, с целью принятия управленческих решений. Средством распространения информации, получаемой в ходе такого рода мониторинга, являются аналитические отчеты, рекомендации, проекты.