Путешествуй с выгодой. Выбираем банковскую карту

В современном мире безналичный расчет становится все более актуальным, и особенно удобно рассчитываться с банковской карточки за границей, ведь можно не везти в багаже большое количество бумажных купюр. Но тогда возникает закономерный вопрос: «Какая банковская карта лучше за границей?», ведь карт от разных банков сегодня существует очень много. Попробуем рассмотреть этот вопрос с разных сторон.

Валютная или рублевая

Когда за границей вы используете рублевую карту, то деньги с нее конвертируются в иностранную валюту автоматически, по внутреннему курсу банка. Курс этот не всегда выгоден, поэтому некоторые предпочитают выбирать валютные карточки, считая, что таким образом они предотвратят конвертацию. Но на самом деле это иллюзия.

Дело в том, что большинство граждан нашей страны имеют доход не в долларах или евро, а в рублях. А если вы пополняете свою валютную карту рублями, то как раз и происходит их конвертация, просто осуществляется она не на стадии оплаты, а еще на стадии пополнения. Поэтому если вы путешествуете редко и не хотите открывать новый счет и оплачивать обслуживание карты, то вашей обычной рублевой карточки будет вполне достаточно.

С другой стороны, курс обмена валюты в банках обычно выгоднее, чем на карточке. Поэтому если вы регулярно ездите за границу, то имеет смысл приобрести валютную карту, и потом пополнять ее уже, например, долларами, которые вы обменяли с большей выгодой для себя.

Теперь рассмотрим вопрос закупки иностранной валюты. Курс ее сейчас нестабилен, поэтому конвертировать сразу большие суммы нет смысла. Будет обидно сразу купить несколько тысяч долларов по 58 рублей, а потом увидеть, что курс упал до 55 или ниже, и вы в итоге потеряли деньги.

Самым опытным и экономичным туристам мы рекомендуем иметь сразу две карточки для путешествий – и валютную, и рублевую. Расплачиваться ими нужно поочередно – когда доллар дороже, выбирать валютную, а когда дешевле – рублевую. Например, если вы пополнили долларовую карту при курсе в 58 рублей, то при курсе в 59 используйте валютную карту, а меньше 58 – рублевую. Если не хотите держать в голове много цифр, то можно использовать более простую схему – при росте курса расплачиваться рублевой, при падении – долларовой.

Еще с двумя карточками можно без всяких бирж играть на курсах валют, но это развлечение уже для искушенных в финансах.

Доллар или Евро

Если вы все-таки решили завести валютную карту, то возникает вторая дилемма – доллар или евро? На самом деле принять решение очень просто:

• Евро стоит брать только тогда, когда вы едете в страны, входящие в Евросоюз и использующие эту валюту
• Доллар подойдет для всех остальных стран. Даже если в них в ходу другие деньги, конвертация в национальную валюту все равно идет через доллар. Если на счету у вас будут евро, то они сначала конвертируются в доллары, а потом уже в баты или йены, то есть вы потеряете процент сразу на двух конвертациях!

Visa или Mastercard

Две самые популярные платежные системы в мире – Visa и Mastercard. Ключевое отличие между ними в том, что с Визы вы будете расплачиваться долларами, а с Мастеркард – евро.

Некоторые тайские банки не снимают деньги с Мастеркарда, и иногда такое случается в Таиланде. Поэтому в Азию мы рекомендуем брать Визу – с ней вы точно не прогадаете. Тоже самое касается поездок в Латинскую Америку, Алжир или на Кубу – там Mastercard практически не принимают.

Но обычно подобные сложности возникают только в Азии и Африке – в остальных странах карты Visa и Mastercard берут одинаково охотно. Другой вопрос в том, насколько выгодно будет расплачиваться той или иной валютой. В этом случае Мастеркард лучше брать для стран из Еврозоны, а для всех остальных держать Визовую карту. Если вы много путешествуете по разным странам, то остановите выбор именно на Визе как на более универсальной.

Еще нужно учитывать, что в разных банках предлагают разные условия – в некоторых обслуживание и комиссии выгоднее для одной системы, в некоторых для другой. Кроме того, в системе Mastercard часто нет комиссии за переводы через границу, что позволяет неплохо экономить.

Какой банк выбрать

Постепенно мы подходим к самому сложному вопросу – какой банк выбрать для оформления банковской карты для путешествий.

Этот банк в России самый популярный, на него выдаются зарплаты, легко делаются все банковские переводы. Кроме того, надежность этого банка практически не вызывает сомнений, так что на нем можно хранить неприкосновенный запас, который вы будете тратить, если с другим банком что-то случится.

По остальным параметрам Сбербанк проигрывает другим организациям. Например, ежегодное обслуживание обычной карты стоит от 750 рублей, за границей при снятии наличных сам банк взимает комиссию в 1%, а кэшбек есть только по программе «Спасибо», бонусы которой потратить не так-то просто.

Это не банк, а карточка, которую можно бесплатно оформить в любом салоне Евросети. Комиссия за снятие у нее составляет всего 0%. Раньше шли хорошие проценты на остаток, но теперь они сильно упали, а кэшбек стал переводится в баллы, которые потратить не так-то просто. Конвертация в доллары идет по курсу Центробанка, так что потерь нет. Комиссия за трансграничный платеж тоже отсутствует. Годовое обслуживание бесплатно, есть даже возможность оформить кредитный лимит.

Правда, карточка выпускается только рублевая, но если у вас не валютный доход, то проблем не будет. Если в месяц снять более 30 тысяч рублей, появится комиссия в 1%. А поскольку карта неименная, то ей не получится оплатить отели или авиабилеты. Кроме того, поскольку карта не банковская, страхование вкладов полностью отсутствует.

Раньше, когда у нее был большой кэшбэк и начислялись проценты на остаток, это был хороший вариант, но теперь недостатки перевешивают достоинства.

Этот банк пользуется в последнее время очень большой популярностью. У него нет банкоматов и отделений, но некоторым даже удобнее, что все взаимодействие происходит через интернет.

Предлагается несколько карточек, но нас интересуют только обычная рублевая, валютные и кредитная AllAirlines.

Обычная рублевая карточка удобная – за снятия более 3000 не берется комиссия, если в банке открыт вклад, то обслуживание карты будет бесплатным. Кэшбек от 1 до 5 процентов, есть даже 30% на специальные предложения от партнеров. Если вы оплачиваете с карты покупки на 3 тысячи каждый месяц, то на остаток начисляется 8% годовых. В месяц можно переводить 20 тысяч на карты других банков без комиссии. Кроме того, карту можно бесплатно пополнять онлайн с других банковских карт.

Есть у карты и недостатки:

• Если на счету меньше 30 тысяч, то за обслуживание придется отдать 100 рублей в месяц, то даже дороже, чем у Сбербанка
• При снятии наличных за границей конвертация идет по курсу банка, хотя в будние, когда идут торги, он бывает выгодным
• Конвертация идет только через доллары, так что в Европе использовать ее невыгодно

В итоге все сводится к тому, что рублевую карту лучше все-таки использовать в России, а для заграницы завести валютную. Ее можно сделать как в долларах, так и в евро, и очень удобно без комиссии переводить деньги со своей рублевой карты Тинькофф. Другие условия такие же – бесплатное обслуживание при определенной сумме на счету, правда, она составляет уже 1000 единиц выбранной валюты. Нет комиссий за трансграничные переводы, кэшбэк остается таким же.

Еще один интересный вариант для путешественников – кредитная карта AllAirlines. Снимать с нее невыгодно, зато конвертация идет по курсу Центробанка. Кэшбэк начисляется милями в соотношении один к одному, за обычные покупки 2%, за отели и автомобили по 10%, а за мили – 5%. Предоставляется бесплатная туристическая страховка. Очень выгодно использовать на стадии планирования поездки для бронирования отелей и покупки билетов.

В салонах связи Билайн можно быстро и бесплатно оформить карту Мастеркард. Она по принципу похожа на Кукурузу, условия примерно такие же – нет комиссии за трансграничные платежи, конвертация идет по курсу ЦентроБанка. Но кэшбэк можно тратить только на оплату связи Билайн, поэтому она подойдет лишь абонентам этого оператора. На остаток начисляется 7,5% при подключении такой услуги, но на карте всегда должно лежать не меньше 3 тысяч, или за обслуживание придется платить.

Достаточно удобная карта от надежного банка, к одной карточке можно привязать счета в рублях, долларах и евро. Комиссия за снятие в банкоматах других банков 1%, есть комиссия за трансгран и валютные операции 2,5% (называется она иначе, но сути это не меняет). Достаточно дорогое годовое обслуживание – 2100 рублей, но при тратах больше 20 тысяч с карты все бесплатно. Есть кэшбэковые карты с возвратом 1-10%.

Если вы не доверяете Тинькофф из-за отсутствия у него отделений, то можно взять смарт-карту Открытия. Условия практически те же самые, комиссий за снятие нет, переводы между банками бесплатно. Бонусная программа очень приятная – кэшбэк от 1% идет наличными на карту, иногда возврат составляет 10%, в месяц можно получить до 2 тысяч рублей. На остаток начисляется 7,5% годовых, в общем, вариант достаточно выгодный.

Банковская система в современном мире очень развита, так что охватить все карты определенно не получится. Если любите кэшбэки, то неплохие варианты есть у банков СИАБ и МТС-банка, хорошие условия для кредитов предлагает Открытие и Альфа-Банк. Некоторые туристы пользуются Русским Стандартом, хотя у него обычно есть комиссии за трансграничные переводы.

Карты, не подходящие для путешествий

Сейчас у многих людей, особенно государственных служащих, появились карты российской платежной системы МИР. Многие уже столкнулись с тем, что оплачивать ими покупки в интернете неудобно или даже невозможно. Так вот, за пределами нашей страны эта платежная система тоже не работает, то есть снять деньги с карточки вы не сможете ни в одном банкомате. Возможно, в скором времени подходящие банкоматы появятся в странах СНГ, но от Европы или Азии ждать этого не стоит.

Единственный вариант – выпуск специальной кобейджинговой карты, то есть карты с двумя платежными системами. За рубежом такая карта МИР будет работать как Maestro (не аналог Мастеркард!) или JCB, но банкоматы для этих систем найти будет тоже непросто. По факту никакой необходимости оставаться на системе МИР для заграничных поездок нет – вам все равно придется выпускать новую карту, и лучше тогда выбрать более удобную систему.

Также проблемы могут возникнуть с:

• Маэстро Моментум – принимаются только в РФ
• Visa Electron – оплата по ним часто не проходит
• Временные и неименные карточки

При поездке в Японию будьте готовы, что некоторые банкоматы вообще не принимают карточки иностранных банков, даже те, которые выпущены с японской системой JCB, поэтому лучше снимать побольше наличных, когда предоставляется такая возможность.

Также в Европе иногда ограничивается обслуживание российских банков, например, не дают снять больше 100 долларов, хотя лимит снятия намного больше.

Вообще практика показывает, что удобнее не снимать наличные средства, а расплачиваться картой, а небольшой запас налички держать для рынков и маленьких магазинов.

Что выбрать

Банковская карта за границей – это практично и удобно. Как видите, многие банки предлагают выгодные условия, но мы постараемся подытожить и разобрать, какие карточки выгоднее для разных ситуаций:

• Чтобы бесплатно переводить рубли между разными банками, можно приобрести карту Тинькофф. На ней вы можете хранить счет в 30 тысяч рублей, чтобы не беспокоится об обслуживании, а также переводить через нее деньги на другие карточки. Кроме того, эту карту удобно просто использовать в России для платежей. Если 30 тысяч, которые будут просто лежать «в заначке» у вас нет, то лучше от этой карты отказаться.
• Абонентам Билайна стоит всерьез рассмотреть карту от этого оператора – ей удобно платить и в России, и за границей, а обмен валюты по курсу ЦБ позволяет ее сделать рублевой картой для заграничных переводов.
• Если вы частый гость за границей, то имеет смысл взять долларовую или евровую карту Тинькофф. На нее можно переводить свой валютный доход, либо покупать валюту по выгодному курсу. Курс внутри интернет-банка почти биржевый, так что переводить деньги очень выгодно, плюс радует кэшбэк в 1%. На счетах или вкладе все равно придется держать 1000 уе;
• Для тех, кто предпочитает оформлять карту в реальном отделении, но хочет те же условия, что и у Тинькофф, подойдет Открытие. Кроме того, баланс для бесплатного обслуживания там ниже, так что карта более доступная.
• Для бронирования авиабилетом и отелей лучшим вариантом будет Тинькофф AllAirlines – более выгодного кэшбэка у других банков нет.
• Ценителям надежности понравится карта АльфаБанка – это учреждение, проверенное годами, и условия оно предлагает выгодные. Очень удобно будет и тем, кто не хочет носить с собой много карт одновременно, но хотел бы иметь счета в разных валютах.
• Если вы просто решили съездить разок за границу, то вам подойдет и обычная карта Сбербанка. У нее хороший лимит на снятие (до 150 тысяч в сутки), да и по надежности этот банк стоит выше всех остальных.

Также помните, что полезно будет выбирать карту по ситуации. Например, если вы планируете поездку на автомобиле по Европе или Азии, то можно взять специальную карточку с кэшбэком на бензин в 5-10%, и использовать ее именно на заправках.

Анализируйте, сравнивайте и помните, что условия в банках могут меняться – тогда путешествия будут для вас выгодными и приятными!