Пошаговая инструкция по покупке облигаций федерального займа (ОФЗ) и получению прибыли

На данный момент многие физические лица чаще приобретают акции, нежели чем облигации. Это связано с тем, что количество различных видов облигаций очень большое и для того, чтобы разобраться с тем, в какие из них лучше все вкладывать свои деньги, необходимо потратить значительное количество времени.

Однако, один из видов ценных бумаг – облигации федерального займа (сокращенно ОФЗ) – все с большой частотой приобретается именно физическими лицами ввиду нескольких причин.

ОФЗ: общая информация

ОФЗ, которые выпускаются Министерством финансов, являются рублевыми купонными облигациями. Доход по ним может представлять собой фиксированную или переменную ставку. При этом, они могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными и среднесрочными.

Важной особенностью данного вида ценных бумаг является то, что их выпуск производится в документарной форме, а хранение осуществляется централизованно. По сути, это означает, что ОФЗ не существуют в физическом смысле: им присваиваются только серийные номера.

Приобретать ОФЗ могут как российские, так и иностранные юридические лица. Граждане получили эту возможность только с 2016 года.

Облигации федерального займа выгодны государству, поскольку они позволяют на период обращения свободно использовать деньги покупателей, выплачивая один раз в некоторый период заранее установленный или плавающий процент. После окончания срока обращения производства возврат денег, потраченных покупателем на приобретение ОФЗ.

Выплаты по ОФЗ производятся в зависимости от приобретенного вида облигации. Например, для облигаций с переменным (или неизвестным) купоном характерны выплаты периодами – чаще всего периодичность составляет 2 или 4 раза в течение года. Вне зависимости от вида облигации, срок ее обращения находится в пределах от 1 года до 30 лет.

Необходимо помнить, что чаще всего ОФЗ должны выступать в качестве одной из частей инвестиционного портфеля.

Причиной для этого является тот факт, что такие ценные бумаги имеют достаточно низкую доходность и облагаются налогом. Необходимость их наличия при формировании инвестиционного портфеля обуславливается двумя основными причинами – широким выбором различных видов облигаций (что позволяет инвестору рассчитывать на достаточный уровень прибыльности при условии выбора удачной комбинации), а также высокой надежностью и практически минимальным уровнем риска.

В качестве самых значительных рисков выступают риск снижения стоимости в период кризиса (его последствия наступают только в том случае, если владелец облигации сдает ее раньше срока) и вероятность дефолта эмитента (однако, очевидно, что с государственными бумагами такой риск сводится практически к нулю по сравнению с частными компаниями).

Процедура покупки ОФЗ

Покупка ОФЗ является достаточно простой процедурой, которая может быть осуществлена с помощью брокера, инвестиционной компании или крупного банка. Самостоятельное участие физлица в торгах на бирже не предусмотрено.

При обращении в банк можно дополнительно получить первичную консультацию о целесообразности вложений в тот или иной вид облигации. В свою очередь, брокер, также как и инвестиционная компания, прикрепляет персонального менеджера для каждого клиента. В его обязанности входит взаимодействие с теми покупателями, которых он «ведет», в процессе покупки и в период владения облигациями.

Вне зависимости от вида организации, которая выступает в роли агента при приобретении данной ценной бумаги, физическому лицу необходимо разбираться в существующих видах облигаций, преимуществах и недостатках их покупки.

Приобретение описываемого в данной статье вида ценных бумаг осуществляется следующим образом:

1. Оформляется заявка для регистрации на сайте организации, которая будет выступать посредником при покупке – необходимо указывать ФИО, возраст, телефон и адрес электронной почты.
2. Оформляется договор на оказание услуг – для этого брокер отправляет документы клиенту, которые нужно заполнить, распечатать, поставить подпись и отправить на адрес компании. Через некоторое время клиент получает пакет документации, подписанный представителем компании.
3. Осуществляется открытие инвестиционного или торгового счета.
4. На счет вносятся деньги (важно учитывать, что они поступают на него только на следующий день).
5. Устанавливается необходимое программное обеспечение. Для этого сотрудники организации, выступающей посредником для физлиц, желающих приобрести ОФЗ, отправляют нужные ссылки, инструкции и ключи.
6. Осуществляется покупка облигации посредством формирования заявки.
7. После приобретения деньги списываются, а физическому лицу зачисляются облигации.

Все вышеперечисленные шаги можно выполнить онлайн. Что касается стоимости одной ценной бумаги, она составляет одну тысячу рублей вне зависимости от ставки и срока погашения.

Важным преимуществом обращения к посредникам при покупке является тот факт, что клиент может приобретать не только ОФЗ, но и другие типы бумаг, например акции Роснефти.

Таким образом, купить ОФЗ физлицу достаточно просто: достаточно обратиться в надежную брокерскую компанию, предоставляющую посреднические услуги. Чтобы повысить доходность, необходимо внимательно подходить к выбору вида ОФЗ. Он осуществляется в зависимости от цели покупки и состояния рынка. Так, если ставки на денежном рынке растут, следует отдавать предпочтение облигациям с переменным купоном. Если физическое лицо делает покупку с целью увеличения пенсионных накоплений, самым выгодным вариантом является облигация с амортизацией долга.