Позновательная байка про компанию Генри Форда ⁠ ⁠

«Когда в Америке разразился Великий кризис в 1929 году и люди бродили в поисках работы, на завод Форда забрели два безработных инженера из мясо-молочной промышленности. Он их спрашивает: «Что вы, мясо-молочники, будете у меня делать?» Они отвечают: «Всё, что вы дадите». И он, ради смеха, кинул им проблему, которой занимался 15 лет и не мог решить: в модели «Т», очень дешёвой, стёкла стоили столько же, сколько вся остальная машина, поскольку они отливались вручную. Форд им предложил наладить конвейерное, поточное производство стекла.

Они ушли и через два дня принесли ему решение: они предложили делать это так, как раньше они в мясо-молочной промышленности сардельки делали. Они приспособили соответствующие аппараты под стекло. Кстати, Форд был настолько этим зачарован, что чуть не попал под это стекло, когда оно пошло в поточном производстве. И после этого у Форда появилось объявление: «специалистов по автомобилестроению на работу не берём».»

Из книги «Организация. Руководство. Управление» Г.П. Щедровицкого.

34 поста 2.3K подписчика

Упоминание собственных компаний и одинарных рекламных кейсов запрещено.

работая в мясе я не понимаю чем похожи технологии производства сарделек и стекла. не мог бы уважаемый автор пояснить?

специалистов по автомобилестроению на работу не берём

Судя по всему, этой традиции они не изменяют до сих пор.

Странная какая то байка. И самое странное, что о ней знает только автор книги и его читатели. Полазил по форумам, связанными с фордами и вообще с изготовлением гнутых автомобильных стекол. Гнутые стекла вообще то стали выпускать к 40-м годам. А главная проблема была не в том, что стекло было плоское. Это как раз удешевление стоимости стекла, что широко использовалось на советских автомобилях ГАЗ-66, -69, даже на УАЗиках. Проблема была не форме стекла, а в его хрупкости и чрезвычайно высокой травматичности водителя и пассажиров при лобовом столкновении или просто резком торможении. Когда стекло разбивалось- острые осколки летели в лица водителя и пассажиров. Начали думать, что можно сделать и два энтузиаста придумали укреплять стекло прозрачной пленкой, которая не позволяла осколкам разлетаться. Так появилась технология триплекс. Когда появилась технология закалки стекла- не знаю. Особо любознательные легко загуглят.

На этом фото он удивительно похож на Тинькова)

Ответ Zetos в «Про школьную зарплату»⁠ ⁠

Клининговые компании самые недооценённые на рынке. Вроде кажется, что низкоквалифицированная и низкооплачиваемая работа, но при этом она сдельная, т.е. можно договориться оплату за результат, а не часы просиживать и при этом не требует никаких лицензий. Я знал одного мужика в США, который за счёт техники так 30 с лишним контор и домов обслуживал. У него доход в год шестизначная цифра и первая не единица.

Он нечто вроде ИП с которым у контор заключён договор на обслуживание. Я с ним познакомился, когда на работе засиделся до 9 вечера и он приехал убирать наш офис. Опен офис 50 на 70 метров, по периметру аквариумы начальства и второй этаж с тремя лабораториями и офисами большого начальства. Его работа меня, сильно поразила, да я тогда вообще охренел. Он заехал в офис на гибриде, трактора, пылесоса, полотёра, мусоровоза и космического носителя Протосов. Для начала у него сзади этой машины, стелажи с зарядкой десятка таблеток роботов пылесосов, которых он запустил в офисы, в опен офисе ездит между столов управляя своим скакуном педалями в руках длинная штанга моющего пылесоса, которой он моет под столами и вокруг стульев, не слезая с полотёра, там же на штанге у него захват, которым он подтягивает к машине урны. В машине специльный захват который захватывает урны и вытряхивает их в общий бак, моет и дезинфицирует урну (я только тут понял почему у нас были урны без пакетов), потом оператор захватом на штанге толкает урну обратно. Периодически по сигналу с пульта переставляет таблетки роботов из одного офиса в другой, там же опустошает урны и быстро моет углы куда таблетки не дотянулись. При этом этот его комбайн ещё и по лестницам поднимается попутно их моя. На всю нашу немаленькую контору у него меньше часа ушло.

Я с ним потом ещё пару раз сталкивался и как-то даже пообщался. У него даже коледжа за плечами нет, просто начал работать уборщиком в одной конторе робототехники типа нашей, ну и скорешился там с одним инженером, тот ему сей девайс и спроэктировал. В базе это был простой электро полотёр, типа такого.

Вот тюнинг ему инженеры и спроэктировали. Управление изменили, пылесос помощьнее, чтобы из любых углов грязь достать и по коврам не елозить, ещё и моющий, механизм чистки мусорных корзин, станцию с роботами пылесосами и т.д. Парень прикинул хвост к носу, рискнул, набрал кредитов и построил сей девайс. Точнее он у него тюнигом постепенно обрастал. Потом набрал контрактов на обслуживанеи оффисов. На оффис у него выходит от 30 минут до двух часов. За день он от 8 до 12 контор обезжает. Просто загоняет свой агрегат в фургон и едет на новое место. Работа сдельная, чем больше он контор обработает тем больше заработает.

Это ещё не всё, у него есть ещё два подобных девайса. Один для улицы, так же все дорожки подмести, помыть, листья засосать. Ещё один для зимы, типа трактора-снегоуборщика, но так же с дополнительными приспособами, но зимой меня там уже не было и его в деле я не видел.

Хороним/инвестируем деньги – 01 (пилот)⁠ ⁠

Не хотел я писать по данной теме, но граждане очень просили. В нашем телег.канале ( https://t.me/www_1w_ru ) мы даже опрос проводили, в котором подавляющее большинство волеизъявилось – тема захоронения денег с последующей их эксгумацией интересна:

Ладно, приступим. Но давайте сначала познакомимся, с кем еще не знакомы:

Меня Сергей зовут, учился, служил, работал и…. у меня нет профильного экономического или финансового образования. Вот так, два ВУЗа есть, но они оба – юридические. А один из них вообще – военный. А экономического образования – нет.

И на этом этапе мы прощаемся с частью аудитории, кому важны теоретические изыскания, глубокомысленные экивоки на индекс Доу Джонса и иные псевдонаучные разглагольствования по заданной теме. С остальными идем дальше.

Есть выражение, приписываемое Дону Карлеоне: «Если у тебя есть собственность, которую ты не можешь уничтожить, то это не твоя собственность». Говорил он так на самом деле или нет, я не знаю, но данное изречение верно по сути и его можно применить к любым тратам денег с инвестиционной целью. Что немедленно сужает круг того, во что мы можем закапывать деньги, а во что нет.

Акции, облигации и прочие ценные бумаги – сразу мимо. Эти материи вы не то что уничтожить не в состоянии (все же понимают, что физически порвать расписку должника = простить долг = подарить ему деньги?), но и не в состоянии влиять на их стоимость, управлять этой стоимостью и так далее. Что вынуждает нас проститься с еще одной частью аудитории, для которой инвестиции – это как раз эти самые несуществующие материи дующегося финансового пузыря, цель которого одна – вытащить деньги из ваших карманов и переложить их так, чтобы в реальный сектор они не попали никогда.

Нет, не подумайте – я не отвергаю спекулятивные операции, что называется «на хлопке». Просто самим себе врать не надо – это имеет такое же отношение к инвестициям по сути, как ставка «всё на чёрное» в казино. Можно неплохо подняться. А можно и вылететь в трубу с вероятностью 50/50 минус zero. Хотя покупка бумажек, от которых останется пшик в случае чего, тоже называется инвестициями, да… И это как раз тот самый случай, когда называется, но не является.

Ну ладно, со второй частью аудитории распрощались, можно идти дальше. Изначальный повторяющийся вопрос, благодаря которому появилось голосование, картинка с которым приведена выше, звучал как «есть миллион/два/три/восемь (нужное подчеркнуть), куда их вложить чтобы не потерять?».

А я не знаю. Ибо не бывает однозначных рекомендаций, отвечающих на этот вопрос. Сомневающимся в верности данного тезиса рекомендую вспомнить апрельские (2022) рекомендации экспертов-инвесторов заходить в крипту, а потом посмотреть на этот график:

С эфиром такая же фигня, можете не проверять.

О чем нам это говорит? Что в крипту нельзя было вкладываться? А вот и нет – можно. Только либо как в бизнес-инструмент, в таком случае вам этот график до лампочки, либо как в высокорисковый инструмент, а-ля ставка в казино. В таком случае уехавший вниз график – это штатные риски, ваша ставка не сыграла и все испив шампанского довольные разъезжаются по домам. Вот только к инвестициям это не имеет никакого отношения.

Да, я знаком с концепцией, что инвестиция мол, это любое вложение средств не важно во что, способное сохранить и приумножить стоимостное наполнение денег. Именно с этой точки зрения некоторые граждане расходы на образование детей, на медицину и т.п. называют инвестициями. У меня это…., для них плохие новости. Это всё равно расходы. Потратил, списал в минус и забыл. В 99% случаев невозвращаемые. И относиться к этому как к сохранению покупательской способности денег – клиника, закладывающая мину замедленного действия под себя и детей.

Хотя мне в последнее время всё чаще и чаще попадаются энтузиасты, которые покупку нового айфона или автомобиля в кредит называют инвестицией. И я даже в качестве прикола в поддержку данной концепции могу привести два примера из собственного опыта. Ловите:

Вот я его покупал:

А вот я его продал спустя пять лет:

Купил за 290000 руб., пять лет эксплуатировал, а потом продал за 440000! 150000 угара за 5 лет – это устойчивые 10-11% годовых!

Пример 2: Мотоцикл.

Скана покупки не сохранилось, но покупал я его за 390000 руб. А спустя 5 лет

То есть прибыль за пять лет 90000 руб.

Какие выводы отсюда могли бы сделать вышеупомянутые граждане?

А) Покупка мототехники – это инвестиция.

Б) Вкладываться в трайки выгоднее чем в мотоциклы.

И эти выводы…. Полнейший бред, несмотря на кажущуюся математическую правильность.

Граждане, катающие на мототехнике подтвердят, что эксплуатационные расходы, ништяки и тюнинг, стоят несоизмеримо больше, полученной псевдоприбыли обозначенной выше.

Причем, изменившаяся в сторону увеличения цена, по сути есть корректировка обесцененных за данный период денег, а техника как стоила своего, так их и стоит.

С авто еще печальнее. Примерно в этот же период я менял автомобиль и тачка, купленная новой за 5,5 млн.руб. через пять лет эксплуатации и + 60000 км пробега отвалилась за 2,5 млн., принеся минуса в три мульта. Что, как бы не повод для печали, так как изначально это – расходы. Потратили – списали. Если же потом продали, да еще и с плюсом – просто убрали в карман.

Вывод: покупка того, что вы используете, инвестицией не является. Это расходы. А уж если вы собираетесь совершить эту «инвестицию» в кредит, то зовите сами санитаров сразу – вам необходимо покататься на авто с красными крестами и подколоться галоперидолчиком.

Но это совсем не значит, что покупка любой техники с инвестиционной целью – бред. Не бред, если покупка не является формой потребления. Ловите пример считанного и удачного захоронения денег:

Шевроле Кодиак в исполнении «эвакуатор». Это чудовище брало за раз два авто (одно на себя, второе специальной лапой приподнимало и могло везти за собой), приобреталось за 27000$ под проект, который не пошёл. Но будучи подшаманенным и приведенным в «нарядный» внешний вид оно спустя 5000$ затрат (краска, запчасти, то-сё) и года времени было продано за 45000$.

Математика операции показывает, что 13000$ заработаны за год при старте с 32000$, а это 40% годовых в валюте, на секундочку. Это так понравилось моему партнеру по данной операции, что … мы его потеряли. Он больше не партнер ни по каким другим операциям и превратил это в свой основной и единственный бизнес: ищет определенную спецтехнику, выкупает ее, ремонтирует, чистит, красит, приводит в порядок и продает.

Виделись с ним пару лет назад, говорит, в среднем вся эта музыка приносит ему 50% годовых, но есть «но»: можно угореть и зависнуть с техникой на руках. И не потому что дорого, а потому как в моменте она просто никому не нужна. А это деньги выключенные из оборота. Не моё это, так что я оставил его со всей этой кухней и не захожу к нему в разовые операции даже тогда, когда «Сергёга, тема – верняк, 100% выхлопа будет, надо только сейчас перекупить что-то там».

Но тем не менее, как пример нас это вполне устраивает: инвестировать деньги в технику смысл имеет, тогда, когда эта техника не предмет потребления, а бизнес-инструмент.

С Недвижимостью, кстати, такая же фигня. Покупка недвижимости с целью захоронения денег и покупка недвижимости с целью потребления – это абсолютно разные истории. Абсолютно! В них будет разное все: время покупки, локация, этажность, ремонт и т.д., и т.п. Но об этом уже в другой раз.

Кстати, если продолжение здесь на пикабу нужно – скажите в комментарийке. Если нет – тоже. Я сюда далеко не всё тащу, так что это тоже в стороне спокойно полежит.

Всем не хворать!

Оригинал материала положил тут:

Бизнес для души⁠ ⁠

История "успешного" бизнеса на маркетплейсах⁠ ⁠

Утро начинается не с кофе

Дело было так . Есть у меня друг хороший , с детства дружим. Не то чтобы каждый день видимся , но всё же . Ну и естественно помогаем друг другу в любых начинаниях . Был у него магазинчик маленький со спорт товарами , но в последнее время дела совсем плохи стали.

Решил он выйти на маркетплейсы , а я как раз в этой теме кручусь . Ну и конечно я ему помогал , всё объяснял и т.д. Но вчера он сделал фатальную ошибку . Я писал предыдущий пост про типичные ошибки новичков . Не буду тут ещё раз описывать их , но если коротко . На wildberries цены выставляются следующим образом . Вы загружаете exel файл с проставленными ценами и они автоматически подгружаются на платформу . Но есть один нюанс . Сначала нужно загрузить файл с ценами , а потом файл со скидками , чтобы вышла итоговая цена товара . А новички думаю , что это можно сразу проставить в одном файле . Что же произошло ?

Он как и все гуру маркетплейсов решил поставить какую-то заоблачную цену на свои товары и поставить на них 90 % скидку (он думал , что это поможет в продвижении )

По логике надо было сначала поднять существующие цены , а потом выставить скидку и всё это сделать разными файлами . Но он думал , что это можно сделать одним файлом . В итоге поставил на уже низкие цены 90% скидку и пошел спать . Проснувшись на утро он увидел в личном кабинете , что все товары , которые хранились на складе маркетплейса были раскуплены . И пришло ещё много заказов по FBS (это когда тебе приходит заказ и нужно его самому отвезти на склад маркетплейса)

Что тут сказать , не повезло ему конкретно. Даже не знаю что он будет делать дальше . Если заказы по fbs можно ещё отменить и получить 35 % штраф от стоимости товара . Но то что хранилось на складе маркетплейса (FBO) уже не вернуть . В интернете я не мало таких случаев видел , но не думал что кто-то из знакомых так тупанёт .

Будьте внимательны , дорогие продавцы

ФНС: нет доказательств дохода? Настучи на себя сам!⁠ ⁠

На официальном сайте ФНС, вот тут:

Лежит бодрая статья саратовских налоговиков о том, как они отлавливают на крупных покупках людей с деньгами и заставляют их доплачивать налоги. Приведем статью полностью – она небольшая:

ФНС России по Саратовской области на постоянной основе проводит мониторинг налогоплательщиков, приобретающих дорогостоящее недвижимое имущество и не располагающих достаточным официальным доходом. В случае выявления таких лиц с ними проводятся беседы с целью побуждения к раскрытию своего дохода.

Так, Управлением был выявлен практикующий хирург крупной саратовской медицинской клиники, который приобрел недвижимое имущество на сумму более 15 млн рублей, и при этом не располагал достаточным официальным доходом.

В ходе детального анализа сотрудниками УФНС России по Саратовской области были установлены факты оказания платных услуг с которых не уплачивались налоги.

Налогоплательщик был приглашен на беседу в налоговый орган, где ему разъяснили возможные последствия его действий и порекомендовали самостоятельно уточнить свой доход, исчислить и уплатить налоги.

Уже через несколько дней гражданин представил в налоговый орган декларации по форме 3-НДФЛ, в которых отразил полученный доход свыше 19млн рублей. Сумма налога на доходы физических лиц, подлежащая уплате в бюджет области, составила 2,7 млн рублей. На сегодняшний день врачом уже уплачена большая часть указанной суммы — почти 2,2 млн рублей.

УФНС России по Саратовской области рекомендует всем налогоплательщикам сознательно подходить к вопросу уплаты налогов с полученного дохода, а в случае ведения предпринимательской деятельности официально регистрироваться в качестве «самозанятого» или индивидуального предпринимателя.

Прочитали? Отлично. А теперь давайте представим, что упомянутый в статье врач-налогоплательщик на угрозы не поддался и выбрал позицию, которую можно умышленно примитивизируя сформулировать так:

«Граждане налоговики, мне как гражданину РФ известно, что сам факт ни обладания деньгами, ни совершения крупной покупки, не является объектом налогообложения. Так же мне известно, что налогооблагаем – доход, о котором как раз вам ничего не известно. И вы фактически принуждаете меня признать таковой, то есть по сути себя оговорить, признаваясь либо в незаконной предпринимательской деятельности (статья 171 УК РФ), либо, как минимум, в неуплате налогов (статья 198 УК РФ). На данный самооговор я пойти не могу и прошу разъяснить мои конституционные права в части презумпции невиновности и обязанности госоргана и должностного лица госоргана доказать факт правонарушения».

Данная позиция – не есть матрица поведения в аналогичной ситуации, ее можно и нужно править и адаптировать под конкретную ситуацию, но мысль в целом, думается, понятна.

Если среди читателей есть налоговики, занимающиеся этим пулом вопросов, либо практикующие налоговые юристы, предлагаю высказаться в комментарийке. Особенно с учетом того, что в плане ОРД (оперативно-розыскной деятельности) у ФНС нет ни соответствующих ресурсов, ни специализированных отделов, ни сотрудников.

На этом всё, комментарии постараюсь просмотреть все. Но отвечать могу с большой задержкой, уж сори.

Оригинал положил тут, телегу кто просит - вот: https://t.me/www_1w_ru

Всем не хворать!

Храмовые деньги⁠ ⁠

Автор: Владимир Герасименко (@Woolfen).

Мы как-то всё время упускаем из виду, что роль храмов в экономике в античности была вряд ли меньше, чем в средние века. Да, храмы были каждый сам по себе и вели дела самостоятельно, но они были чертовски богаты (и это был плюс для государств, так как не приходилось бороться за власть с церковью), если культ был живой и легитимный.

За примерами далеко ходить не буду и возьму прямо из лонга про Пирра "храм Зевса Олимпийского за 6 лет выдал Пирру 295 тонн серебра на войну с Римом". Это самый влиятельный храм в Великой Греции, причём он не последние трусы снимал и величина сумм известна достоверно из храмовой переписки. Или у храма богини Афины накануне Пелопоннесской войны, в сокровищнице хранилось около 10 тыс. талантов серебра (это 261 тонна серебра). Сто лет спустя примерно такая же сумма хранилась в храме Аполлона в Дельфах. Откуда вообще такие умопомрачительные богатства?

Храм Зевса Олимпийского

Да всё из-за уникального положения храмов. Налогов они никогда не платили, постоянно получали взносы от прихожан, а чем богаче прихожанин - тем больше взносы. Но жрецы были не дураки - они не просто принимали драгметаллы, но и пускали их в рост, обеспечивая себе безбедную жизнь. Они скупали земли для организации там виноградников или оливковых рощ, обеспечивая себя и округу продуктами. Также храмы часто ссужали деньги как отдельным людям, так и целым государствам. В том же 4-3 веках до н.э. самые богатые частники ростовщики обладали капиталом в 50, максимум 70 талантов серебра. Храмы могли дать единоразово 500-700 талантов и у них ещё оставалось.

Проценты по кредитам жрецы давали примерно такие же, как и частники: от 18% годовых в случае низкого риска невозврата или важности клиента до 100% для торговцев по морю, так как те имели обыкновение периодически тонуть и не возвращать по этой причине долги. При этом не вернуть деньги храму было небогоугодно и часто рушило репутацию, поэтому обычно с жрецами старались не ссориться и платить вовремя. А то вдруг молния с небес поразит, а если не она, то парни с дубинками. Вполне нормальная ситуация была, даже во времена Римской Империи, когда крупный храм держит в должниках крупные городские общины, с которых получает проценты.

Храм Аполлона в Дельфах

Иммунитет и защищенность храмов, исходящая, как от богов, так и от мирских властей, делали их идеальными местами для хранения собственных богатств. Такие депозитарные ячейки считались очень надёжными и были популярны. Т.е. хотя деньги были в деле, в храмах аккумулировались просто умопомрачительные суммы золота и серебра. Причём, не важно большой и знаменитый храм это или нет, деньжата там будут водиться всегда.

А раз деньги в храмах всегда были, то всегда и возникал соблазн его немного ограбить. В тяжелую годину страх перед карой богов отступает, а потому греки свои храмы обносили не раз, впрочем, после войны они всегда восстанавливались. Да, огромными богатствами могли похвастаться далеко не все храмы, но в периоды длительного мира жирок у храмов копился. А уж за время расцвета Римской Империи храма было где развернуться, хотя к тому моменту на ниве ростовщичества их и потеснили римские богачи. Даже кризис 3 века и довольно сильное смещение религиозного пыла римлян в сторону новых культов, не уменьшило доходов храмов - так как одни культы уходили в небытие, а другие занимали их место и продолжали делать всё то же самое. По всей империи были тысячи храмов от огромных и знаменитых на весь мир, до небольших местных святилищ, но почти все они в той или иной мере занимались бизнесом.

Поэтому нет ничего удивительного, что когда Константин Великий столкнулся с необходимостью наполнить экономику драгметаллами, так как их катастрофически не хватало для её нормального функционирования, то он обратил внимание на храмы. Раскулачивать языческие храмы начали постепенно. Хотя антихристианская литература и объявила все мероприятия Константина грабежом и погоней за тщеславием: многие храмы Востока потеряли значительную часть своих богатств, которые пустили на масштабные государственные вливания в экономику. Константинополь был во многом отстроен именно на средства языческих храмов. И тем не менее, храмы были всё ещё достаточно богаты, так как следующие 50 лет им последовательно будут урезать возможности копить богатства. К сожалению даже приблизительных цифр изъятий в доход казны мне найти не удалось. Но даже в конце 4 века при императоре Грациане многие языческие храмы всё ещё выполняли функции кредитования. И судя по тому, что все доходы от этой деятельности были объявлены собственностью императора, речь там шла не о незначительных суммах.

Подпишись, чтобы не пропустить новые интересные посты!

«Счастливая» жизнь предпринимателя⁠ ⁠

Семья очень гордится и считает меня на все 100% успешным человеком. Я же Бизнесмен — жизнь удалась. Не работаю на дядю — жизнь удалась. И как сказал мне дядя Вова: «Хорошо тебе? Пётр, не надо на работу в шесть утра вставать — жизнь удалась».

Все близкие работают на дядю и представляют любое предпринимательство как непыльную работу за большие деньги. Но давайте пробежимся по реальности.

1. Выходные — у меня их нет. Я на упрощёнке, и у меня всего одна сотрудница: Лида. Она заменяет, когда прямо совсем плохи дела: в больницу попал или температура. Принять поставку, поговорить с клиентами, справиться с форс-мажором — всё я.

2. Непыльная работа?! Я продаю мебель для бань и саун в регионе. Не знаю почему, но клиенты у меня… Как это попроще сказать? Один вчера пришёл. Разговаривает и одновременно грызёт семки в руку, а кожура на пол сыплется. Делаю замечание, а он так удивился! Недовольный ушёл. Уборщица приходит два раза в неделю. И если её нет, убираюсь сам.

3. Деньги: в месяц выходит не больше 300 тысяч рублей. Для жизни в регионе это хорошо. Но доход нестабильный: сегодня 200, завтра 30. А даже если эти деньги заработаешь — не факт, что сможешь ими воспользоваться. Ошибся цифрой в доках для налоговой — ограничения по счёту, снял все деньги — ограничения по счёту. Не поговорил с налоговой, когда ей надо, — ограничения по счёту.

На днях заблокировали за то, что вовремя не ответил ФСИН. Причём банк причину не сказал: обещали озвучить, когда явлюсь лично! В день блокировки не мог сразу сорваться с работы. Стал звонить всем службам банка где я обслуживаюсь, чтобы хоть что-то выудить. В итоге подсказали, что делать, только в Сбере, хотя в их банке у меня счета никогда не было. Позвонил по номеру горячей линии,там объяснили, какие документы могут пригодиться и я отправился разбираться в банк.

Но банки не самое страшное, есть ещё и клиенты:) Трудно добиться от них хоть какого-то аванса из-за конкуренции. Несколько раз в год теряю прибыль. Всё на честном слове, а постоянным клиентам даже в долг иногда давать приходится.

Когда хочу всё бросить, вспоминаю про наши зарплаты в 20 К, и снова в бой) Не сочтите за нытьё, просто иногда хочется выговориться тем, кто меня поймёт. Надеюсь, это увидят другие предприниматели и напишут, что им тоже нелегко 😬

История экономической мысли. Часть 3. Меркантилизм⁠ ⁠

Хронологическое продолжение поста про экономику Средних веков

Окончание Средневековья и переход к Новому времени традиционно связывают с несколькими историческими событиями. В результате Реформации католическая церковь перестала быть самым влиятельным институтом, а феодальный образ жизни сменила идеология буржуазии. Оказалось, что новому классу не нужна показная роскошь, напротив, он стремится к развитию производства и накоплению капитала.

На карте мира появляется новый континент, открытый Колумбом, что положило начало Великим географическим открытиям, которые навсегда изменили мировую экономику.

Постепенно устанавливается колониальная система, которая определила экономическое развитие наций на столетия вперед. Центр европейской экономики смещается из Средиземноморья в Западную Европу, а именно, в город Антверпен, который становится сердцем торговли и научно-технического прогресса.

Революция цен как вишенка на торте, лишь подстегнула переосмысление наболевших вопросов. Экономическая мысль, конечно, остается нормативной, однако если раньше она концентрировалась на жизни отдельного человека, то теперь экономика приобретает политический характер. Все внимание фокусируется на проблемах только одного, особого «домохозяйства» — хозяйства государева двора.

Большинству мыслителей того времени очевидно, что богатство - в золоте и серебре. Вокруг этой концепции скоро образуется целая система доктрин, которая позже получит название – меркантилизм, от латинского mercari – торговать.

Идеи раннего меркантилизма (XV-XVI) пропагандировались еще в XV веке представителями бульонизма. Суть идей сводились к регулированию денежного баланса, а точнее, поддержанию его в активном состоянии. Такая активность, по мнению бульонистов, достигается за счет сокращения ввоза товаров и продажи за рубеж отечественных товаров по максимальным ценам.

Но очевидно, что ни одна страна не может полностью себя обеспечить, например – Германии дешевле купить апельсины у Испании, чем выращивать их самостоятельно. Поэтому поздние меркантилисты делают упор на баланс не денежный, а торговый.

Чтобы сделать такой баланс активным надо поддерживать производство, тогда отечественная продукция будет пользоваться спросом на мировых рынках, и экспорт превысит импорт. Сам термин «торговый баланс» был введен англичанином Э. Мисселденом в Трактате «Круг торговли» в 1623 году.

В то время главной концепцией остается политика протекционизма (от фр. protectionnisme, от лат. protection — защита, покровительство) – всемерная защита отечественного производителя.

Например, в XVI в. в Англии действовал порядок, по которому два дня в неделю запрещалось есть мясо – покупайте, мол отечественную рыбу. А предписание XVII века - погребать покойников исключительно в шерстяном платье было направленно в поддержку английской суконной промышленности.

Чтобы достичь активного торгового баланса необходимо повышать конкурентоспособность национального товара, иначе его никто не купит. И по мнению меркантилистов самый простой способ – снизить цену товаров за счет сокращения заработной платы.

Поэтому неудивительно, что многие меркантилисты видели население одновременно многочисленным и бедным. Преобладало мнение, что бедняки склонны к праздности, и только крайняя нужда может заставить их работать.

Что же касается богатых, то от них требовалось расточительство, которое стимулирует движение денег в экономике. «Расточительство — это порок, который вредит человеку, но не торговле — писал в 1690 г, англичанин Н. Барбон — жадность — вот порок, вредный и для человека, и для торговли».

При этом, не так важно, чтобы торговый баланс был активным со всеми странами. Решающее значение поздние меркантилисты во главе с Томасом Маном (1571-1641) придают значение именно общему торговому балансу, при котором дефицит в торговле с одними странами компенсируется активным балансом с другими.

Все основные положения меркантилистской доктрины, о которых вы только что услышали, обнаруживаются в манифесте Филиппа фон Хёрнигка «Австрия превыше всего, если она только сама захочет».

Больше моего контента, в том числе, видео, можно посмотреть в Telegram, VK, YouTube, .

Подписывайтесь, где вам удобнее ✌🏻

История экономической мысли. Часть 2. Средневековье⁠ ⁠

Хронологическое продолжение поста про экономику Древнего мира

История Древнего Мира заканчивается падением Западной Римской империей в 476 году. Наступают Средние века, которые продлятся более тысячи лет – вплоть до XVI века.

На смену первобытнообщинному строю приходит новая структура общества - феодализм.

Территория государства делится на земли, которые король раздает своим феодалам – бывшей знати и воинам. Основной производственной единицей становится крестьянин, который хоть и обладает собственным участком земли в отличие от раба, но все же находится в полном подчинении от своего феодала. Преобладающим способом производства остается натуральное хозяйство, хотя активное денежное обращение и коммерческая торговля уже прочно вошли в обыденную жизнь особенно в крупных городах.

Научная мысль того времени представлена схоластикой - особой философией, которая отвечает на вопросы бытия через толкование религиозных текстов. Так, например, отношение общества и Бога к богатству можно встретить во многих писаниях.

Эта тема получает особое развитие у средневекового мыслителя Фомы Аквинского, который считал, что ссудный процент взимать можно, но только в определенных случаях. Если предполагается, что арендованное благо вернется в неизменном виде, то плата за его использование вполне оправдана. Потому что арендатор может извлечь доход от пользования имуществом и частью дохода должен поделиться с собственником.

Другое дело, если в долг даются потребительские товары. Невозможно вернуть тот же мешок зерна, что и был взят взаймы, поэтому и платить здесь не за что. Ровно такая ситуация, в понимании схоластов, обстоит с деньгами.

Сегодня мы с вами понимаем, что заемщик получает в свое распоряжение еще и время, за которое может выгодно применить ссудные деньги. Однако вопрос о правомерности продавать время в ту эпоху звучал крайне нелепо.

Конечно, люди находили способы обойти эти запреты. Самый частый из них - выплата штрафа в случае просрочки долга. Стороны могли без труда договориться, что возврат долга запоздает, и тогда вознаграждение было вполне законным.

Радикальный же пересмотр отношения к ростовщичеству,, и отмена запрета на взимание процентов начались в Европе только в XVI в.

Фома Аквинский продолжил и тему ценообразования, выделяя два вида справедливости при обмене:

справедливость «сообразно вещи», согласно которой цена должна отражать затраты труда и другие расходы.

справедливость «сообразно отношения части к целому», согласно которой цена должна давать продавцу возможность поддерживать достойный образ жизни.

Обратите внимание на противоречие, которое содержится в этой классификации. В средневековой Европе у разных сословий разный образ жизни и разные потребности, а следовательно – свое понятие справедливой цены.

Экономическая мысль, правда, была представлена не только схоластическими рассуждениями, но и предлагает нам первую финансовую закономерность, которую сформулировал французский мыслитель Николай Орем в своем произведении - «Трактат о происхождении, природе, законе и разновидностях денег». Мысль звучит как «хорошие» деньги имеют тенденцию вытесняться из обращения «плохими».

Дело в том, что если средневековым правителям не хватало денег, то они прибегали к чеканке монет с меньшим содержанием золота – просто примешивая туда другие металлы. Орем же говорил, что государь не может и не должен быть господином этих денег, они принадлежат тем, кто ими пользуется, а доход от «порчи монеты» мыслитель считал греховным хуже ростовщического.

Правда, в истории экономики эта закономерность называется законом Коперника-Грэшема. Да-да, того самого Николая Коперника, который описал гелиоцентрическую систему мира. Талантливый человек талантлив во всем.

Больше моего контента, в том числе, видео, можно посмотреть в Telegram, YouTube, VK. Подписывайтесь, где вам удобнее

Работы будет много⁠ ⁠

Как рухнула первая в мире финансовая пирамида⁠ ⁠

Первая в мире финансовая пирамида была создана в XVIII веке и имела вполне благородную цель – пополнить государственный бюджет. Казалось бы, откуда взять деньги, если на тот момент использовались золотые и серебряные монеты. Но предприимчивый шотландец Джон Ло попытался решить эту проблему выпуском бумажных денег, и вот что из этого получилось.

Филип Орлеанский, будучи регентом молодого Людовика XV (в 1715 году) столкнулся с печальным состоянием государственной казны. В этой ситуации требовались решительные меры, которые и предложил наш герой – Джон Ло.

В 1716 году он получает разрешение основать частный банк («Banque générale»), который спустя несколько месяцев открывается в Париже. Банк выпускает свои банкноты, и правительство объявляет их единственным средством уплаты налогов. Вынужденные обменивать золотые и серебряные монеты на эти банкноты, население и сборщики налогов пополняют хранилище банка драгоценным металлом.. Банк, в свою очередь, кредитует правительство на очень выгодных условиях. Денег в экономике, пусть и бумажных, становится достаточно, чтобы понизить стоимость кредитов, и стимулировать экономическую активность.

Дела шли так успешно, что через год (1717) Ло создает торговое общество, которое получает название Западная компания (позже - компания Миссисипи). Цель компании заключалась в колонизации земель штата Луизиана. а вся собственность французского государства в этой колонии уступалась компании безвозмездно на ближайшие 25 лет.

После поглощения ряда других компаний («Ост-Индской» и «Китайской компании», «Африканской компании») в 1719 году, акции компании Миссисипи начинают торговаться по всей Франции, и очень быстро растут в цене. Этому способствуют не успехи в освоении Нового света, а скорее спекуляции Ло. Мало того, что он заключал пари на рост цены акций и в случае проигрыша обещал вернуть разницу чистыми деньгами, так и акции нового выпуска продавались тем, кто предъявлял старые бумаги. Фактически, это первый в истории случай масштабного манипулирования рынком.

Уже вскоре банк и компания стали посредниками между казной Франции и ее кредиторами. Государству Ло реструктуризировал долги на выгодных условиях, а кредиторам казны предлагал конвертировать имеющиеся у них бумаги в акции своей компании.

Вдобавок ко всему банк получил от правительства право чеканки монеты, что вместе со слухами об успехах компании Миссисипи, вызвало небывалый ажиотаж среди инвесторов. Все от мала до велика бросились скупать акции компании.

Ло, понимая, что никакая реальная прибыль не даст разумного процента на ту гигантскую сумму, которую стоили акции, стал выплачивать дивиденды за счет нового выпуска акций. Бумаги подорожали еще больше. В результате к концу 1719 года стоимость всех акций компании на бирже составила почти 2 миллиарда ливров, при балансовой стоимости в 312 миллионов. Рынок переоценил активы компании чуть ли не в шесть раз.

Чтобы обеспечивать деньгами огромный оборот акций банк Ло увеличил и объемы выпуска ассигнаций. При такой поспешной эмиссии страдало качество печати банкнот, что облегчило их подделывание. Дошло до того, что бумажные деньги почти вытеснили металл из обращения.

Реальные же успехи компании в освоении земель нового Света были очень скромными и не могли обеспечивать фантастический рост цены ее акций (со 160 ливров при первых выпусках до 18 тыс. ливров в 1720 г.).

В результате наступил момент, когда акции потеряли свою привлекательность и денежная масса, крутившаяся в схеме Ло, выплеснулась наружу. Стало ясно, что ни деньги, ни акции ничем не обеспечены и являются по сути фантиками. Население ринулось в банк менять их на металлические деньги.

Банк, конечно, с этими набегами не справился и объявил себя банкротом, а к октябрю 1720 года все банковские билеты были изъяты из обращения. Обанкротившийся банк имел финансовые активы на 300 миллионов ливров, при том что в обращении имелось до 3 миллиардов банковых билетов.

Крах пирамиды стал шоком для всей Европы. В ничто обращались тысячи состояний, разорялись предприятия и ломались судьбы многих людей. Сам Джон Ло был вынужден бежать из Франции, а все его имущество было конфисковано.

Однако для экономической науки это был важный урок. Стало ясно что когда финансовый сектор отрывается от реального, то возникает пузырь, который рано или поздно лопнет. И все же первый этап эксперимента Ло показал, что эмиссия способна оживить экономику при разумном подходе. Поэтому сегодня монетарные инструменты – важная часть денежно-кредитной политики любого Центрального банка.

Этот, а также другой материал в видеоформате можно посмотреть в Telegram, YouTube, VK

Призрак инфляции (5)⁠ ⁠

Продолжаем знакомиться с книгой Томаса Майера "Призрак инфляции".

Все части сложены здесь.

Рассказав о кризисах, автор обращается к истории валютных союзов. Старушка-Европа может кое-что поведать на эту тему. Валютный союз – это когда национальные государства возлагают выпуск денег на наднациональный орган или хотя бы координируют эмиссию. Историческим предшественником Европейского валютного союза явился Латинский монетный союз.

В девятнадцатом веке господствовал металлический стандарт. Крупные монеты чеканились из золота, мелкие – из серебра и меди. Банкноты служили заменителем металла. Плохую службу в этих условиях служили изменчивые цены на металл. Далее, развитие торговли ставило на повестку дня нормирование монет. Эти причины послужили основанием для идеи континентального валютного союза. Эта идея появилась во Франции и продвигалась Феликсом Эскиру де Парьё. Да, у него были и политические цели: он хотел поставить европейскую политику на фундамент единого золотого стандарта. Наполеону Третьему идея понравилась, тот хотел добиться гегемонии, а также подорвать монополию англичан в иностранном кредите. Доминирование в деньгах должно было вызвать доминирование и в финансах, и в политике.

Мелкие и слабые страны типа Бельгии, Швейцарии или Италии желали уменьшить геополитическую зависимость от Франции в рамках единого форума нескольких государств. Остальные европейцы в большинстве своём вступать не стали, но переняли стандарты.

Страны, вступившие в союз, имели разные степени экономического развития, что послужило причиной его последующего краха. Изначально планировалось ввести единый золотой стандарт, но многие страны-участники потеряли бы при этом, выплавив серебро из монет, номинал которых превышал себестоимость металла. У той же Франции были огромные резервы из серебра, потому она была ярым поборником биметаллизма. В 1865 году был подписан договор с нормированием веса, содержания и размера монет. Участники обменивались также инфомацией об эмиссии.

И с самого начала пошли проблемы. В 1866 году в союз попросилась Папская область, и как только её приняли, стала чеканить серебряные монеты, как не в себя. Которыми стали платить французским наёмникам, защищающих от Италии. Папу сотоварищи выперли из союза, недолго думая. А потом и сама область перестала существовать. Остался крошечный Ватикан.

Как и в истории с Ньютоном, начались игры с содержанием серебра в монетах. Сначала стали пропадать монеты с относительно большим содержанием серебра, а после перехода Германской империи на золотой стандарт цена серебра упала ниже номинала монет. Потому и Латинскому союзу пришлось переходить на «хромой» золотой стандарт с остающимся в хождении серебром.

Но это были ещё цветочки. Страны навроде Италии и Греции, чтобы свести концы с концами, стали печатать необеспеченные банкноты. Их монеты, содержавшие всего 83,5% серебра, вывозились спекулянтами во Францию, где менялись на полновесные французские франки. Недовольство других членов союза привело Италию и Грецию к необходимости национализации серебряных монет и выплате компенсаций.

Первая мировая заставила воюющие страны перейти на бумажные деньги. Несмотря на попытки оживления, союз прекратил своё существование в 1926 году. Причиной неудачи автор называет многоликость денег как средства обмена, сохраниия ценности для граждан и средства политики для государства. На национальном уровне это всегда приводило к конфликтам, а когда деньги стали общими – эти конфликты стали межгосударственными. Однако, несмотря на этот неуспех, идея объединения Европы под французским началом посредством денег не умерла, пережив три войны с Германией.

Объединение Европы было мудрым решением послевоенного устройства, по сравнению с местью, прописанной в Версале. Не последнюю роль в попытке замирения и обеспечения французских интересов сыграла идея общей валюты. После многочисленных унизительных девальваций франка премьер-министр Жорж Помпиду заявил в 1969 году приоритет на создание валютного союза. Главной целью было сдерживание Германии. Под руководством люксембургского премьера Пьера Вернера был разработан план, названный его именем. Новая европейская валюта должна была включена в Бреттон-Вудскую систему, подобно монетам Латинского союза.

План предусматривал, что основные параметры бюджетов государств - траты, дефициты и их финансирование - должны были определяться совместно. То есть пилить бюджет планировалось на общеевропейском уровне. Региональные и структурные разрывы планировалось компенсировать специальными платежами. Разгорелись споры по поводу того, кто будет рулить этим общаком. На опасения, что разные страны, объединённые общим бюджетом, не смогут работать одинаково успешно, возражалось, что плавать лучше научиться, прыгнув в воду. Стерпится-слюбится. На это возражали экономисты, придерживающиеся "теории коронования". Они говорили, что прежде чем, как объединять валюты, необходимо сначала создать необходимые предпосылки. То есть, перед тем, как прыгнуть в бассейн, необходимо поупражняться на берегу тем, кто не готов. Развал Бреттон-Вудской системы убрал почву из под ног плана Вернера. Но идея осталась.

Падение влияния США в семидесятых и желание "приручить" Италию, симпатизирующую коммунистам, побудила руководителей Франции и Германии снова задуматься о валютной интеграции. В 1979 году в силу вступил Европейский валютный союз (ЕВС). Его система включала в себя матрицу двусторонних обменных курсов, которые могли болтаться в коридоре плюс-минус 2,5 процента. Италии дали плюс-минус 6. Одновременно ввели расчётную единицу под названием ЭКЮ: European currency unit. Это была корзина из нескольких валют стран-членов, каждая со своим весовым коэффициентом. Всё это добро должно было поддерживаться каким-то образом в равновесии. Под давлением Франции создали индикатор отклонения, при достижении которого уровня в 100 процентов делался вывод, что дальше курс валюты отклоняться не должен. На практике это не заработало. У системы не было якоря, и единственная валюта, которая была глобально резервной, была немецкая марка. В условиях высокого спроса на неё Бундесбанк должен был постоянно допечатывать, чтобы сохранить курс. Это было плохо и для цен, и для денежной политики стран-членов. В итоге Франции пришлось с огорчением убедиться, что ЕВС превратился в марку, к которой были прицеплены остальные валюты.

Наглядно это было продемонстрировано в начале девяностых. Бундесбанку пришлось задрать процентную ставку до 9,75%, чтобы придержать бум после объединения страны. Включился марочный пылесос. 14 сентября 1992 года упала итальянская лира, через три дня - испанская песета. Лире пришлось покинуть механизм обменных курсов, за ней последовал британский фунт (кстати, тот кризис был звёздным часом Джорджа Сороса, который поднял на ней миллиарды). Началась битва за французский франк. Сорос в ней благоразумно не участвовал, зная, что немцы не оставят французов в беде.

Франк бы не устоял, если бы не прямая помощь французам со стороны Бундесбанка. Помощь эта была непубличной, и автору книги, который спекулировал о ней на страницах прессы, потом нагорело от начальства. Параллельно процентную ставку, вслед за немцами, пришлось поднять и французам. После этого немцы снизили в 1993 году свою ставку, плюс занялись интервенциями на рынке. Хедж-фонды, однако, не сдавались и продолжали скидывать франк. В результате ширину коридора в ЕВС пришлось раздвинуть до 15%. Реально это значило, что курсы пустились в свободной плавание. Хедж-фондам в таких условиях предложить было нечего, и они сдались. Излишне будет упоминать, что необходимость следовать в немецком фарватере не слишком тешила самолюбие французов.

Действительно, кому понравится двигать свою процентную ставку вслед за немцами и смотреть, как проседает после этого твоя экономика. Неудивительно, что предложение немецкого министра иностранных дел Ганса-Дитриха Геншера о создании общей валюты и ЕЦБ было принято с распростёртыми объятиями в Париже и Риме. После падения Берлинской стены было особенно важно связать Германию тесными узами внутри ЕЭС. Евроинтеграция должна была сдержать Германию. А что же двигало немцами? Неужели Гельмут Коль не предвидел этого? Для него это было политической необходимостью: он не хотел создавать врагов своей стране.

В процессе переговоров о будущей валюте столкнулись два представления. Немцы хотели создать нечто вроде золотого стандарта, французы - государственные деньги при своём влиянии. Изначально немцы были в более выгодном положении со своей дойчмаркой. Но французам и итальянцам удалось разбавить требования, вписанные в договора. С течением времени влияние бывших членов Латинского союза только росло. Начиная с 2003 года, ЕЦБ руководят президенты исключительно из Франции и Италии. Любой кризис использовался для ослабления валюты, а сегодня и на те самые разбавленные договора положили с прибором.

Ещё в 2005 году автор предупреждал, что дисбалансы в фискальной и денежной политике стран-членов спровоцируют расхождения, чреватые "лиризацией евро". То есть инфляция грозит стать такой большой, как в Италии до вступления в евро.

Что было - мы знаем. Каждый новый кризис приводил в движение гигантские потоки капитала, исходящие из ЕЦБ и питающие слабые звенья еврозоны. Посодействовали этому финансовые рынки, наказывающие каждого слабака высоким ссудным процентом. В таких условиях европейский центробанк неизбежно стал кредитором последней надежды. Марио Драги с его "whatever it takes" окончательно определил характер европейской общей валюты: стопроцентные государственные деньги. То есть такие деньги, которые служат сперва государству, а затем уж его гражданам.

Но как могут быть государственные деньги без единого европейского государства, попытки создать которое были пресечены многочисленными референдумами? Ответом на это стало теневое государство, созданное под эгидой ЕЦБ и занимающееся распределением непрестанно печатаемых денег при помощи джентльменского набора механизмов типа ESRB, ESFS, SRM и т.д. В былом Латинском монетном союзе слабым звеньям пришлось допечатывать бумажные деньги. В современности банковские кредиты в таких странах финансируются в конечном счёте центробанками финансово крепких стран-членов. При этом риски перекладываются на плечи налогоплательщиков Германии, Нидерландов и т.д.

На этих графиках ясно видно, центробанки каких стран (подсказка: тех, что сверху) закрывают долги каких и в какой степени.

В итоге получилось, что евро теряет свою покупательную способность, в то время, как дефициты бюджета закрываются печатанием евро. И главное: ответственности за это - никакой! Немецкий орднунгсполитик с его государством правил и твёрдыми деньгами не потерпел крах - он оказался задвинутым в угол. Победила "латиноевропейская" экономическая культура, основанная на произвольных решениях и плановом вмешательстве государства в экономику. А центробанк играет вторую скрипку, не мешаясь под ногами со своими деньгами.

При таком раскладе высокая инфляция - закономерное следствие. Евро мутирует в мягкую валюту, рост производительности падает, а конкурентоспособность экономики ухудшается. Немцы сидят со всеми вместе на тонущем судне. Их политика по сохранению климата и платежи другим странам ЕС только ухудшают дело. И если крупные фирмы могут вынести бизнес на другие континенты, средний класс в полной мере имеет дело с последствиям.

Но пусть сегодня примат политики торжествует над хозяйской предусмотрительностью. В конце концов экономический закон подлым образом победит политическую власть. Так было и будет всегда.

Есть у меня знакомый, у него жена - шопоголик. Купила на прошлой неделе три вазы, он спросил, почём. Сотня евро, она сказала. Тот ужаснулся - так дорого! И ему было отвечено словами Моргунова : "Каждая! Не волнуйся милый, это всего лишь деньги. "

Нет. Деньги - это не "всего лишь". Это кровь экономики. Небрежное с ними обращение приносит беду, в которой расплачивается всегда слабый. Время расплаты - не за горами. К сожалению, немцы не могли выбрать "другую жену" для интеграции: соседей не выбирают. Но выходом из ситуации будет неизбежный развод. По-другому не бывает.