ПОПС как новый сценарий сохранения западной банковской системы
Средневековые монархи и земельные аристократы (князья и прочие графы с герцогами) притесняли, хотя и терпели, ростовщиков. И не потому, что у этой профессии были этнические и религиозные особенности.
Основной доход государства – это налоги. Основной доход ростовщика – ссудный процент. И государство и ростовщики конкурировали между собой за доходы населения: чем больше горожанин или селянин приносил денег ростовщику (возвращал долг с процентами), тем меньше становилась его налогооблагаемая база перед государством (сейчас происходит то же самое). Когда после неурожаев или стихийных бедствий ростовщикам относили последнее, чтобы купить кусок хлеба, то государь, как правило, закрывал глаза на погромы: конкурента мочили.
Конечно, ростовщики тоже были налогоплательщиками. Но когда в их руках скапливались богатства сопоставимые с государственной собственностью, то экономический конкурент уже превращался в политического конкурента.
Буржуазные революции Нового времени следовало бы называть «банковскими революциями». Европейские банки, сильно поднявшиеся на колониальной торговле - на экстенсивном расширении капитала при освоении новых земель, «освободили» народы Европы от монархического «авторитарного» правления и поставили во главе государства своего «председателя-президента». Либо заставили монархов подвинуться и поделиться властью с парламентскими правительствами. А тем, кто еще сопротивлялся, например, как кайзеровская Германия или как царская Россия, им настоятельно рекомендовали читать отпечатанные в Лондоне произведения Карла Маркса – борца за свободу пролетариата - Навального 19-го века (этот тоже уже стал бороду отпускать – методички не меняются).
С тех пор много воды утекло. Освоение новых земель давно закончилось. Инвестировать в необходимых объемах для выживания банков больше некуда. Разве что перераспределять капитал из одних уходящих технологий в новые перспективные. Но это не ЭКСТЕНСИВНЫЙ рост капитала и даже вообще не рост, а всего лишь его перераспределение из одного кармана в другой.
Без роста мировой экономики банки как РОСТОВЩИЧЕСКИЕ организации уже не нужны. Как расчетно-кассовые центры – да, нужны. Как маленькие кредитные организации – да, нужны – для перераспределения капитала между предприятиями-конкурентами или отраслями. Но как стимулятор роста мировой экономики… ну не может телега тянуть за собой лошадь! Банки, конечно, могут выдать кредиты и производителям товаров и покупателям этих товаров. Но потом приходит время погашения кредита первыми и вторыми, что неизбежно влечет за собой еще большее падение спроса и углубление экономического кризиса. Законы физики и математики не обманешь.
Банки изо всех сил пытаются доказать свою нужность
Две мировые войны организованные банкирами США и Европы, вернули банкам возможность кредитовать нуждающихся
в достаточных для существования самих банков объемах. Но невозможность устроить третью мировую из-за наличия у сторон ядерного оружия (локальные войны и цветные революции в периферийных странах – это не уровень мировой войны) опять ставит банки под угрозу их существования, а вместе с ними и большую часть западной финансовой элиты. И тогда будет недалек тот час, когда верховная власть может снова вернуться к государственной элите – к «государственникам», - и Америка с Европой превратятся, не дай бог, в путинскую Россию. Вот как нынче вопрос стоит!
И что же делать?
Как сохранить банковский КРЕДИТ, если нет ни ЭКСТЕНСИВНОГО роста (освоение новых земель и народов завершено, а имеющиеся производственные мощности избыточны - и в США и в Китае и в ЕС), и нет «хороших войн» с большим объемом кредитования воюющих сторон и послевоенного восстановления разрушенного.
Запад на распутье
Похоже, что команда госпожи Клинтон – команда разрушителей и устроителей «управляемого хаоса» как альтернативы третьей мировой – уже выдохлась. После неудачи в России (Болотная), на Украине (Крым и Донбасс), на Ближнем Востоке (Сирия), и укрепления военной мощи России и Китая, на Западе уже решили, что для сохранения банковской системы – основы западного мира – нужно искать новые сценарии, отличные от тех, что были в 20-м веке. А для этого нужна передышка в виде временного, конечно, временного, перемирия с Россией, для чего из несистемного политика Д. Трампа (можно сказать вообще не политика - до участия в президентских выборах) готовят следующего президента, который уже заявил, что будет договариваться с Россией и Китаем. Трамп также заявил, что став президентом, он не будет повышать процентную ставку:
«У нас огромный долг. Сегодня мы выплачиваем проценты по нему по очень низкой ставке. Что произойдет, если процентная ставка вырастет на 1, 2, 3, 4 процента? У нас просто не будет страны. Если посмотреть на цифры по нашему долгу, они шокируют. Что мы будем делать со всеми нашими долгами перед всеми нашими кредиторами, когда ставки начнут расти и внезапно нам придется выплачивать по ставке на 2 процента выше? Рост даже на 1 процент уже будет ударом для нас. Ну, а если рост составит 2, 3, 4, 5 процентов? Это реальная дилемма и нам надо быть очень и очень осторожными для того, чтобы разрешить ее».
«Я не отказываюсь от долгов. Мы будем брать долги и дальше, но с условием: если экономика США резко замедлится или начнется резкий рост процентных ставок, мы сможем договориться с нашими кредиторами.
Я не хочу проводить реструктуризацию гособлигаций США. Но я думаю, мы можем добиться определенного дисконта в долговых платежах».
И что же все это означает:
1. Америка намерена договариваться со своими кредиторами.
2. В обмен на уступки со стороны кредиторов, последние от нее потребуют политических уступок, а это новый передел мира на сферы влияния.
3. Ну и наконец, в плане сохранения банковской системы западного мира – США, Европа и Япония, а за ними и весь остальной мир, переходят к ПОПС – политике отрицательных процентных ставок. Без договоренностей с основными держателями американских долгов, особенно с Китаем и Россией как политическими не союзниками (а всего лишь «партнерами») переход к ПОПС будет невозможным. В Москве и Пекине хорошо это понимают и потребуют очень высокую цену. А у США выбор не велик: после провала подписания ТТИП - или договариваться с Москвой или дальше катиться в пропасть и в конечном итоге к гражданской войне.
Как с помощью ПОПС можно сохранить западную банковскую систему
Политика отрицательных ставок – это новое содержание и новый смысл работы банков как кредитной системы. На кошках уже потренировались: в Дании появились первые ипотечные договоры, по которым переплата имеет отрицательное значение – берешь 100000 евро на покупку дома, а возвращаешь банку, к примеру, 98000 евро – минус 2 %. И какой же тут смысл и выгода для банков? А такой, что коммерческие банки берут у ЦБ деньги для своих клиентов еще дешевле: берут 100000 евро, а возвращают 96000 евро – минус 4%. А для ЦБ отрицательный доход с выдачи кредитов своим банкам не имеет значения (у них и так печатный станок есть – нолики в компьютере). Имеет значение только то, что коммерческие банки смогут продолжить выдавать кредиты и предприятиям и населению, и оставаться при этом в прибыли (чего сейчас не наблюдается).
Еще одна важная особенность ПОПС для юридических и физических лиц заключается в том, что теперь не нужно больше иметь запас денег «на всякий случай». Это теперь становится не выгодно, поскольку при ПОПС банкам деньги вкладчиков уже не нужны, потому что всегда можно взять деньги в ЦБ, который еще и приплатит за них банку отрицательными процентами, а за хранение денег в банке вкладчику теперь придется заплатить. То есть, накапливать деньги для крупной покупки уже будет не выгодно и, соответственно, бессмысленно. Выгодно будет покупать все в кредит.
А это еще и означает, что держатели американских казначейских обязательств больше не получат с них дохода, а наоборот будут приплачивать Америке за то, что она им должна. Видимо это Трамп и имел в виду, когда говорил про дисконт по долгам правительства США.
Мир сошел с ума? Может быть. Судя по Европе и ее «европейским» ценностям, мир действительно сошел с ума. Но ПОПС – это уже практически реальность – новая реальность.
Не исключено, что банки, как операторы электронных безналичных расчетов и платежей (а длинный век бумажных денег уже заканчивается) возьмут на себя и функции налогового органа, когда с каждой покупки будет браться налог с оборота (или налог с продаж) и сразу перечисляться на счета казначейства.
Может ли Россия или Китай остаться в стороне от ПОПС? Скорее всего, нет. Как только с России снимут санкции, а санкции обязательно снимут, то наши банки не смогут выдавать кредиты под высокий положительный процент, потому что западные банки будут, как минимум, давать деньги бесплатно (без процентов).
Хорошо или плохо это для нас? Наверное, не то и не другое – скорее, это новая реальность. Только ПОПС позволит сохранить банковскую систему западного типа в отсутствие роста мировой экономики.
Что означает ПОПС для самих банков
Как это не парадоксально, но при ПОПС банкам свои деньги уже будут не нужны. Если экономика не растет, держать деньги для их дальнейшего вложения в то, что не растет, нет никакого смысла. И выдавать СВОИ деньги в виде кредитов клиентам банка с отрицательной процентной ставкой тоже нет никакого смысла. Банк при ПОПС будет выдавать только ЧУЖИЕ деньги – ЦБ или вкладчиков (если такие найдутся), которые будут платить банку за то, что он пользуется их деньгами.
Еще один парадокс - роль банков при ПОПС в обществе даже усилится. Теперь предприятиям будет невыгодно вкладывать собственные деньги в развитие или модернизацию – будут вкладывать только кредитные. Вся прибыль предприятий будет уходить учредителям и на заработную плату, а те в свою очередь на погашение кредитов банкам. Теперь даже те, кто никогда не брал кредитов, станут клиентами банков на всю свою жизнь. И никто теперь уже после этого не скажет, что все банки – кровопийцы.
Скептики утверждают, что ПОПС – это не на долго и что это уже агония западного мира. Веками положительный ссудный процент тоже объявляли врагом всего человечества, но конец света от этого так и не наступил. Просто надо уже постепенно привыкать и осознавать как естественное такие взаимозависимые явления: если роста экономики нет, то и процентные ставки по кредитам не могут быть положительными - природу не обманешь.